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國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)

準入管理的決定

國發(fā)〔2015〕22號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

　　為完善我國銀行卡清算服務(wù)的市場化機制，防范清算風險，維護支付體系穩(wěn)定，保護持卡人合法權(quán)益，進一步促進銀行卡清算市場有序競爭和健康發(fā)展，現(xiàn)作出如下決定：

　　一、對銀行卡清算機構(gòu)實施準入管理

　　在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，應當向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后予以批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下簡稱銀行卡清算機構(gòu)）。未依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的，不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，本決定另有規(guī)定的除外。

　　本決定所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)，是指通過制定銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供其品牌銀行卡的機構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動。

　　根據(jù)本決定，中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定行政許可條件、程序的實施細則，以及相關(guān)審慎性監(jiān)督管理措施，依法向符合條件的申請人頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并按照分工實施監(jiān)督管理，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風險。

　　二、申請成為銀行卡清算機構(gòu)應當符合的條件和程序

　　（一）申請成為銀行卡清算機構(gòu)的，應當為依據(jù)《中華人民共和國公司法》設(shè)立的企業(yè)法人，并符合以下條件：

　　1.具有不低于10億元人民幣的注冊資本。

　　2.至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人，前述主要出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣，且提出申請前應當連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上，連續(xù)盈利3年以上，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；其他單一持股比例超過10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣，具有持續(xù)盈利能力、信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。

　　3.有符合國家標準、行業(yè)標準的銀行卡清算標準體系。

　　4.在中華人民共和國境內(nèi)具備符合規(guī)定要求、能夠獨立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和異地災備系統(tǒng)。

　　5.董事和高級管理人員應當取得中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后核準的任職資格。

　　6.具備符合規(guī)定的內(nèi)部控制、風險防范、信息安全保障和反洗錢措施等其他審慎性條件。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)申請發(fā)起設(shè)立或者投資于銀行卡清算機構(gòu)的，應當依法報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。

　　（二）申請成為銀行卡清算機構(gòu)的，應當按規(guī)定向中國人民銀行提出籌備申請，中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后，自受理之日起90日內(nèi)作出批準或者不予批準籌備的決定。申請人應當自獲準籌備之日起1年內(nèi)完成籌備工作，籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。

　　籌備工作完成后，申請人具備許可條件的，可以向中國人民銀行提出開業(yè)申請。中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后，自受理之日起90日內(nèi)作出批準或者不予批準開業(yè)的決定。決定批準的，中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后，頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

　　申請人應當在取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證之日起6個月內(nèi)，正式開辦銀行卡清算業(yè)務(wù)。

　　（三）銀行卡清算機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、分立或者合并，變更名稱、注冊資本、單一持股比例超過10%的出資人、銀行卡清算品牌，更換董事和高級管理人員，終止部分或者全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應當向中國人民銀行提出申請。中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后，自受理之日起90日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。

　　三、對銀行卡清算機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理要求

　　（一）銀行卡清算機構(gòu)開展銀行卡清算業(yè)務(wù)，應當使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌。

　　（二）銀行卡清算機構(gòu)不得限制發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)開展合作。

　　（三）銀行卡清算機構(gòu)應當確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施安全、高效和穩(wěn)定，確保交易數(shù)據(jù)完整、真實；應當通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施處理與境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)或者收單機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)，并在境內(nèi)完成資金結(jié)算。

　　（四）銀行卡清算機構(gòu)應當對從銀行卡清算業(yè)務(wù)中獲取的信息予以保密，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當事人授權(quán)不得對外提供。在中國境內(nèi)收集的有關(guān)個人金融信息的儲存、處理和分析應當在中國境內(nèi)進行，為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當事人授權(quán)的除外。

　　四、對外資銀行卡清算機構(gòu)的管理規(guī)定

　　（一）境外機構(gòu)為中華人民共和國境內(nèi)主體提供銀行卡清算服務(wù)的，應當依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，并根據(jù)本決定規(guī)定的條件和程序取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證；僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，原則上無需在境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)，但應當就業(yè)務(wù)開展情況向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并遵循相關(guān)業(yè)務(wù)管理要求。

　　（二）外國投資者并購銀行卡清算機構(gòu)的，應當按照相關(guān)規(guī)定進行外資并購安全審查。

　　五、其他規(guī)定

　　本決定施行前已經(jīng)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應當自本決定施行之日起1年內(nèi)，依照本決定的規(guī)定申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證或者向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告業(yè)務(wù)開展情況。逾期未申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的，不得繼續(xù)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)；逾期未報告業(yè)務(wù)開展情況的，由中國人民銀行責令限期改正。

　　本決定自2015年6月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 國務(wù)院

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????2015年4月9日

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