對于農村中小銀行而言，通過利潤轉增方式補充核心一級資本的做法是在當前復雜的經濟環境下合理且務實的選擇。不過，這種方式的規模和成效有限。為有效擺脫資本補充困境，農村中小銀行應積極探索多元化的資本補充路徑，并提升內涵式增長能力。

　　今年以來，多家農商銀行通過利潤轉增方式補充資本，這一措施已成為農村中小銀行應對資本充足壓力的重要選擇。

　　例如，根據國家金融監督管理總局及其派出機構的批復公告，江西監管局批準江西上猶農村商業銀行通過利潤分配將注冊資本從2.1461億元增至2.1676億元；2024年9月，宜春監管分局批準江西上高農商銀行按照2023年末在冊股東持股余額的1.5%比例轉增股本，注冊資本從4.3324億元增至4.3974億元。此外，廣西崇左農商銀行獲批通過利潤轉增方式增加注冊資本722.24萬元，注冊資本由5.08億元增至5.15億元。

　　利潤轉增對農商銀行經營改善起到一定作用。江西省農信聯社數據顯示，2024年上半年，全省農商銀行凈利潤實現兩位數增長，主要經營指標全面優于監管標準，業務發展水平不僅好于歷史同期，也超出年初既定目標。

　　核心一級資本是商業銀行抵御風險最重要的保障，其充足與否直接影響銀行應對不良資產和外部經濟沖擊的能力。對于農村中小銀行而言，通過利潤轉增方式補充核心一級資本的做法是在當前復雜的經濟環境下合理且務實的選擇。銀行核心一級資本的補充主要依賴于利潤留存、上市以及再融資等方式。相較于外部融資方式，利潤轉增操作較為簡便，不涉及復雜的融資審批流程和較高的外部成本。這為盈利能力較弱、外部融資渠道有限的中小銀行提供了一條務實的資本補充路徑。

　　不過，這種方式的規模和成效有限。從今年的實踐來看，大多數農商銀行通過利潤轉增補充的資本規模有限，多在百萬元級別，對于資本充足率的提升作用有限，難以滿足長期的業務擴張和風險防控需求。同時，這種方式無法吸引外部資本加入，難以改善資本結構單一的問題。而且，利潤轉增依賴于銀行的盈利能力，近年來農村中小銀行普遍面臨盈利下滑、業務擴張受限的困境，內源性資本積累空間不足，難以持續為資本補充提供支持。

　　為有效擺脫資本補充困境，農村中小銀行應積極探索多元化的資本補充路徑，并提升內涵式增長能力。創新資本補充工具是關鍵。應鼓勵中小銀行探索多種融資手段，如通過發行二級資本債、永續債、配股等工具進行“補血”，從而增強資本實力。對于具備條件的地區，還可考慮通過發行專項債券支持中小銀行資本金的補充。強化內源性增長能力，農村中小銀行應優化資產負債結構，提升資本管理水平，將資本管理理念融入日常經營，并推動業務發展與資本管理的協調統一。相關管理部門也可出臺更具針對性的政策，優化資本補充的政策環境，為中小銀行的資本充足創造有利條件。

　　農村中小銀行在我國金融體系中扮演著支持地方經濟和普惠金融發展的重要角色，其資本充足問題不僅關系到自身穩健經營，更是防范系統性金融風險的重要一環。在政策支持與銀行自身轉型雙重努力下，農村中小銀行有望通過多元化的資本補充路徑，實現更高質量的發展。

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